Medicare Parte C es una opción de seguro que ofrece la cobertura tradicional de Medicare y mucho más. También se conoce como Medicare Advantage.

QUÉ CUBRE LA PARTE C DE MEDICARE

La mayoría de los planes de Medicare Parte C cubren:

  • costos hospitalarios
  • costos médicos
  • medicamentos recetados
  • cuidado dental
  • cuidado de la visión
  • cuidado auditivo

Algunos planes de Medicare Parte C también ofrecen beneficios adicionales de cobertura de salud, como membresías en gimnasios y servicios de transporte.

En este artículo, exploramos todo lo que cubre Medicare Parte C, por qué adquirir Medicare Parte C y cuánto puede costar.

Medicare Parte C son planes de seguro ofrecidos por compañías aseguradoras privadas. Estos planes, también conocidos como planes Medicare Advantage o planes MA, brindan la misma cobertura que Medicare Original con el beneficio de una cobertura suplementaria.

Si ya recibes Medicare Parte A y Parte B, eres elegible para Medicare Parte C.

Los planes de Medicare Parte C siguen las estructuras de seguro tradicionales e incluyen:

  • Planes de Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO)
  • Planes de Organización de Proveedores Preferidos (PPO)
  • Planes privados de pago por Servicio (PFFS)
  • Planes de Necesidades Especiales (SNP)
  • Planes de Cuenta de Ahorros Médicos de Medicare (MSA)

La Parte C de Medicare puede ser una buena opción para ti si:

  • recibes actualmente las Partes A y B de Medicare y deseas cobertura adicional
  • necesitas cobertura de medicamentos recetados de la Parte D
  • estás interesado en la cobertura de exámenes anuales dentales, de la visión o audición
  • estás interesado en muchos tipos de cobertura en un plan conveniente

¿Qué exactamente cubre Medicare Parte C?

Medicare Parte C cubre lo que cubren Medicare Parte A (seguro hospitalario) y Medicare Parte B (seguro médico).

La mayoría de los planes de Medicare Parte C también ofrecen cobertura de medicamentos recetados, dental, de la visión y auditiva. Algunos planes incluso pueden ofrecer cobertura adicional para beneficios relacionados con la salud, como membresías en gimnasios y servicios de entrega de comidas.

Además, los planes de Medicare Parte C vienen en una variedad de estructuras que brindan a las personas la libertad de elegir qué tipo de plan desean.

Por ejemplo, algunas personas con enfermedades crónicas podrían requerir un plan de necesidades especiales (SNP) de Medicare Parte C para ayudar a cubrir los costos de las visitas al consultorio, los medicamentos y procedimientos. Otras personas podrían preferir un plan PPO o PFFS de Medicare Parte C para tener más libertad de elegir un proveedor.

El costo de un plan de Medicare Parte C dependerá de una variedad de factores. Los costos más comunes dentro de tu plan serán:

  • la prima mensual de la Parte B, que podría estar cubierta por tu plan de la Parte C
  • los costos de Medicare Parte C, que incluyen un deducible y primas mensuales
  • los costos de bolsillo, que incluyen copagos y coseguro

Abajo te presentamos algunas comparaciones de costos para los planes de Medicare Parte C en algunas de las principales ciudades de los Estados Unidos. Todos los planes que se enumeran cubren medicamentos recetados, beneficios oftalmológicos, dentales, auditivos y de membresía en gimnasios. Sin embargo, todos difieren en costo.

New York, NY

Una compañía aseguradora ofrece un plan HMO que cuesta:

  • prima mensual: $0
  • prima de la Parte B $135.50
  • deducible anual dentro de la red: $0
  • deducible de medicamentos: $95
  • máximo de gastos de bolsillo dentro de la red: $6,200
  • copagos/coseguro: $25 por visita a un especialista

Atlanta, GA

Una compañía aseguradora ofrece un plan PPO que cuesta:

  • prima mensual: $0
  • prima de la Parte B $135.50
  • deducible anual dentro de la red: $0
  • deducible de medicamentos: $75
  • máximo de gastos del bolsillo dentro y fuera de la red: $10,000
  • copagos/coseguro: $5 por médico general (PCP, en inglés) y $40 por visita a un especialista

Dallas, TX

Una compañía aseguradora ofrece un plan HMO que cuesta:

  • prima mensual: $0
  • prima de la Parte B $135.50
  • deducible anual dentro de la red: $0
  • deducible de medicamentos: $200
  • máximo de gastos de bolsillo dentro de la red: $5,200
  • copagos/coseguro: $20 por visita a un especialista

Chicago, IL

Una compañía aseguradora ofrece un plan HMO con punto de servicio (POS) que cuesta:

  • prima mensual: $0
  • prima de la Parte B $135.50
  • deducible anual dentro de la red: $0
  • deducible de medicamentos: $0
  • máximo de gastos de bolsillo dentro de la red: $3,400
  • copagos/coseguro: $8 por médico general (PCP) y $45 por visita a un especialista

Los Angeles, CA

Una compañía aseguradora ofrece un plan HMO que cuesta:

  • prima mensual: $0
  • prima de la Parte B $135.50
  • deducible anual dentro de la red: $0
  • deducible de medicamentos: $0
  • máximo de gastos de bolsillo dentro de la red: $999
  • copagos/coseguro: $0

Es importante que tomes en cuenta que estas estimaciones de costos se tomaron directamente de Medicare.gov y no incluyen ningún factor exclusivo de tu situación, como cuánto pueden costar tus medicamentos recetados o si recibes asistencia financiera.

Para obtener una estimación más precisa de cuánto te podría costar un plan de Medicare Parte C, consulta la herramienta Encuentre un plan Medicare 2020.

Medicare Parte C ofrece una ventaja sobre los otros planes de Medicare porque suele incluir todas las coberturas necesarias en un solo plan conveniente.

Los otros planes de Medicare incluyen las Partes A, B, D y Medigap. Medicare Parte D y Medigap tienen como objetivo ofrecer un seguro suplementario para las Partes A y B.

Medicare Parte A (cobertura hospitalaria)

La Parte A cubre las visitas al hospital, la atención a corto plazo en un centro de enfermería, los servicios de salud en el hogar y los servicios en un hospicio. Debes tener esta cobertura para ser elegible para Medicare Parte C.

Medicare Parte B (cobertura médica)

La Parte B cubre la prevención, el diagnóstico y el tratamiento de afecciones médicas y enfermedades mentales. También cubre los costos de transporte médico. Debes tener esta cobertura para ser elegible para Medicare Parte C.

Medicare Parte D (plan de medicamentos recetados)

La Parte D es un complemento de Medicare Original (Partes A y B) que puede usarse para cubrir los costos de medicamentos recetados. La cobertura de medicamentos recetados generalmente está incluida en la mayoría de los planes de Medicare Parte C.

Seguro suplementario (Medigap)

Medigap es una cobertura adicional para personas que ya tienen Medicare Partes A y B. No necesitas un seguro de Medigap si recibes la Parte C, porque tu plan ya cubre lo que cubriría Medigap.

Calificas para Medicare Parte C si tienes 65 años o más y te has inscrito en Medicare Partes A y B. Eres elegible para inscribirte 3 meses antes de cumplir 65 años y hasta 3 meses después de cumplir 65 años.

Para inscribirte en Medicare Parte C, debes estar inscrito en las Partes A y B. También debes vivir en el área de cobertura de cualquier plan de Medicare Parte C que selecciones. Puede inscribirte en Medicare.gov.

¿ESTÁS AYUDANDO A UN SER QUERIDO A INSCRIBIRSE EN MEDICARE?

Hay factores importantes para tener en cuenta cuando estás ayudando a un miembro de la familia a elegir un plan de Medicare Parte C. Estas son algunas preguntas que podrías hacerle a tu ser querido.

  1. ¿Con qué frecuencia necesitarás visitar al médico o especialistas? La mayoría de los planes de Medicare Parte C cobran por las visitas de especialistas y proveedores fuera de la red. A veces, un plan podría costar más en cuanto a deducibles y primas, pero puede ahorrarle dinero a las personas con enfermedades crónicas que requieren más visitas al consultorio del médico.
  2. ¿Cuánto puedes pagar en gastos de bolsillo cada año? Casi todos los planes de Medicare, incluyendo los planes de Medicare Parte C, costarán cierta cantidad de dinero cada año. Es necesario considerar los costos de la prima, el deducible, el desembolso máximo y los copagos.
  3. ¿Qué tipo de cobertura buscas? Esto puede ayudarte a saber exactamente qué tipos de cobertura buscar en un plan de la Parte C. Puede incluir cosas como medicamentos recetados, servicios para la visión, odontología, servicios auditivos, acondicionamiento físico, transporte y más.
  4. ¿Qué tipo de plan te interesa? Los planes de Medicare Parte C tienen distintas estructuras, así que es importante saber qué estructura le interesa a tu familiar. ¿Tienen un médico que prefieran? ¿Ahorrarías dinero con un plan HMO?

Una vez que hayas tenido esta conversación con tu familiar, usa la herramienta de comparación de planes para encontrar los planes en su área que mejor se adapten a sus necesidades.

Puedes comparar costos y luego llamar a esas empresas para obtener más información sobre lo que pueden ofrecerle a tu ser querido.

Medicare Parte C es una opción de seguro para las personas que desean una mayor cobertura de Medicare. También conocido como planes Medicare Advantage, los planes de la Parte C te brindan la oportunidad de elegir tu tipo de plan, cobertura y costos.

Te puede interesar un plan de Medicare Parte C si:

  • tomas medicamentos recetados
  • necesitas cobertura dental, de visión o auditiva
  • disfrutas los beneficios adicionales para la salud, como membresías en gimnasios y transporte médico

En muchas de las ciudades más grandes de los Estados Unidos, los planes de Medicare Parte C comienzan desde $1,500 y aumentan en costo a partir de ese monto.

Si estás ayudando a un ser querido a elegir un plan de Medicare Parte C, asegúrate de analizar juntos sus necesidades individuales de atención médica para ayudarlo a encontrar el plan que le brinde el mayor beneficio.

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